Hier gibt es zu diesem Thema noch eine aktuelle Podcast Folge:
Ich bekomme diese Frage jede Woche. Mindestens zehnmal. "Ist mein Vertrag gut oder schlecht?"
Und ich verstehe den Wunsch nach einer klaren Antwort. Leider muss ich dir etwas sagen, das die meisten Finanz-Influencer verschweigen: Es gibt keine pauschale Antwort.
Ich sehe aktuell einen Trend, der mir Sorgen macht. Leute laden ihre Vertragsdokumente in ChatGPT hoch und lassen die KI urteilen. Die sagt dann: "Kosten zu hoch." Klingt erstmal logisch.
Aber die KI kennt weder deine Restlaufzeit noch deine Steuervorteile noch deine persönliche Risikotoleranz.
Mal ein konkretes Beispiel aus meiner Beratung: Kundin, 57 Jahre alt, alter Riester-Vertrag. Die Abschlusskosten waren längst abbezahlt. Trotzdem wollte sie alles kündigen, weil ein YouTube-Video gesagt hat, Riester sei Müll. Hätte sie das gemacht, hätte sie Zulagen zurückzahlen müssen und die letzten kostengünstigen Jahre verschenkt.
Auf der anderen Seite: Ein 35-Jähriger mit einem teuren Vertrag und noch 30 Jahren bis zur Rente. Für den kann ein Wechsel tatsächlich tausende Euro Unterschied machen. Gleicher Vertragstyp. Komplett unterschiedliche Antwort.
Was du tun kannst: Schau nach, ob dein Vertrag ETFs als Anlage nutzt. Prüfe, ob eine Beitragsgarantie drin ist und wie hoch sie ist. Und dann frag dich ehrlich, wie viele Jahre du noch bis zur Rente hast.
Diese drei Punkte geben dir ein erstes Gefühl. Aber die echte Bewertung braucht jemanden, der deine gesamte Situation kennt.Hast du einen Vertrag, bei dem du unsicher bist? Schreib mir auf Instagram oder antworte auf diese Mail, was dich beschäftigt. Ich lese jede Nachricht.
Bis bald,
Flo