Hey zusammen:
ich werde heute wie immer ganz ehrlich mit euch sein - die Zahlen, die ich euch gleich zeige, haben mich selbst ziemlich erschüttert. Als ich neulich für einen Artikel recherchiert habe, bin ich auf Berechnungen gestoßen, die echt heftig sind.
Falls ihr euch schon mal gefragt habt, was ihr verdienen müsst, um später mal 2000 Euro Rente zu bekommen, dann schnallt euch an. Die Antwort ist nicht schön.
Hinweis: hier gibt es das YouTube Video | und hier die Podcast Folge
Wie funktioniert das deutsche Rentensystem eigentlich?
Ich erkläre euch das mal kurz (ohne den ganzen komplizierten Quatsch): Eure Rente berechnet sich aus euren Entgeltpunkten. Für jeden Euro, den ihr verdient, sammelt ihr Punkte. Ein Durchschnittsverdiener bekommt pro Jahr einen Entgeltpunkt.
Aktuell ist ein Entgeltpunkt etwa 40,79 Euro wert. Das heißt: 1 Entgeltpunkt = 40,79Euro Monatsrente.
Die brutale Rechnung für 2000 Euro Rente
Jetzt wird's interessant (und schmerzhaft):
Für 2000 Euro Monatsrente braucht ihr etwa 53,2 Entgeltpunkte. Bei 45 Beitragsjahren müsst ihr durchschnittlich 1,18 Entgeltpunkte pro Jahr sammeln.
Das bedeutet: Ihr müsst 118 Prozent des Durchschnittseinkommens verdienen. Das Durchschnittseinkommen liegt 2024 bei etwa 45.358 Euro brutto im Jahr.
Ergebnis: Ihr braucht mindestens 53.522 Euro brutto pro Jahr - das sind 4.460 Euro brutto im Monat. (für das letzte Jahr)
Und das über 45 Jahre lang, ohne Unterbrechung.
Warum diese Zahlen so deprimierend sind
Mal ehrlich - wer von euch verdient denn konstant über 4.400 Euro brutto? Und wer arbeitet schon 45 Jahre ohne eine einzige Pause?
Frauen haben es noch schwerer. Durch Erziehungszeiten, Teilzeitarbeit oder Karrierepausen sammeln sie oft viel weniger Entgeltpunkte. Eine Freundin von mir hat mal ausgerechnet, dass sie trotz guter Ausbildung nur auf etwa 800 Euro Rente kommen wird.
Die Realität sieht so aus:
Viele Deutsche werden deutlich weniger als 2000 Euro Rente bekommen
Die durchschnittliche Rente liegt aktuell bei etwa 1.200 Euro
Besonders betroffen sind Selbstständige, die nicht eingezahlt haben
Was könnt ihr jetzt tun?
Ich will euch nicht deprimieren, sondern zum Handeln motivieren:
Checkt euren Renteninformation
Holt euch alle zwei Jahre euren Rentenbescheid und rechnet mal durch, wo ihr steht.
Private Vorsorge ist Pflicht
Ob Riester, Rürup oder ETF-Sparplan - ohne private Vorsorge wird's eng. Ich persönlich setze auf eine Mischung aus allem. Hier findest du einen Gratis Investmentkurs.
Nebeneinkommen aufbauen
Ein Online-Business, Mieteinnahmen oder andere Einkommensquellen können den Unterschied machen.
Früh anfangen
Je früher ihr anfangt zu sparen, desto entspannter wird's später (Zinseszinseffekt lässt grüßen).
Mein Fazit
Das deutsche Rentensystem ist ehrlich gesagt ziemlich kaputt. Wer sich darauf verlässt, nur von der gesetzlichen Rente zu leben, wird wahrscheinlich im Alter ziemliche Probleme bekommen.
Aber hey, wenigstens wisst ihr jetzt Bescheid. Unwissen macht die Sache nicht besser, sondern nur gefährlicher.
Fangt heute an, euch Gedanken zu machen. Auch wenn es nur 50 Euro im Monat sind - das ist besser als nichts.
Übrigens: Falls ihr konkrete Fragen zu Altersvorsorge habt, schreibt mir gerne. Oder tragt euch hier für eine individuelle Beratung ein.
Bleibt finanziell wachsam,
Flo
P.S.: Teilt diesen Newsletter gerne mit Freunden und Familie. Die meisten Menschen haben keine Ahnung, wie wenig Rente sie später bekommen werden.